Pensjon er den inntekten du lever av når du slutter å jobbe, og den skal sikre økonomisk trygghet. I Norge kommer pensjonen vanligvis fra tre kilder: folketrygden, tjenestepensjon fra arbeidsgiver (for statsansatte forvaltes den gjennom Statens pensjonskasse, SPK) og eventuell privat sparing. Når du tar ut pensjon tidlig, påvirkes alle disse delene, og konsekvensene varer livet ut.
Den totale pensjonen din kan bestå av folketrygden, tjenestepensjon, AFP og privat sparing.
Her forklarer vi hvilke krav som gjelder for å ta ut pensjon fra 62 år, og hva du bør tenke på hvis du vurderer å kombinere arbeid og pensjon.
Les også: Hva er pensjon?
Hva betyr det å ta ut pensjon fra 62 år?
Å ta ut pensjon fra du er 62 år betyr at du kan begynne å få utbetaling fra folketrygden og eventuelt tjenestepensjon eller AFP før du når vanlig pensjonsalder. Dette kan gi mulighet til å kombinere jobb og pensjon. Samtidig det har også konsekvenser for hvor mye du får utbetalt årlig resten av livet. Derfor bør du ha vurdert økonomien din og andre personlige forhold nøye før du bestemmer deg.
Fordeler og ulemper ved tidlig pensjon
Tidlig pensjonsuttak gir økt mulighet til å jobbe i redusert stilling eller kombinere full jobb med pensjon. Samtidig betyr det lavere årlig utbetaling fordi pengene fordeles over flere år. Levealdersjusteringen forsterker effekten, og hvis du har lønnsinntekt samtidig som du tar ut pensjon, kan skatten bli høyere enn forventet.
Hva er kravene for å gå av ved 62 år?
For å kunne ta ut pensjon fra 62 år må du ha tjent opp tilstrekkelig pensjon i folketrygden. Har du AFP i offentlig sektor, må du ha jobbet i virksomheten en viss tid avhengig av fødselsår, og minst 20 prosent stilling. Se www.spk.no for å finne ut hva som gjelder for deg.
Hvordan beregnes pensjonen?
Pensjonen beregnes ut fra inntekt gjennom livet, antall år i arbeid, alder ved uttak, pensjonstype og eventuelle omsorgsår. Tidlig uttak gjør at de opptjente pengene fordeles over flere år, og da blir den årlige utbetalingen lavere. Tjenestepensjon og AFP legges til folketrygden.
Levealdersjustering og konsekvenser
Levealdersjustering betyr at pensjonen tilpasses den forventede levetiden som gjenstår for aldersgruppa di. Tar du ut pensjon tidlig, må pengene fordeles over flere år, og de månedlige utbetalingene blir lavere enn om du hadde ventet noen år. Mange ser kun de kortsiktige fordelene, som ekstra frihet eller inntekt, og overser at pensjonen reduseres over tid.
Kombinasjon av jobb og pensjon
Å kombinere pensjon og lønnsinntekt kan virke fristende, men det påvirker både skatt og opptjening. Lønn kan øke skatteprosenten på pensjonen, og i enkelte tilfeller kan pensjonen fra folketrygden eller AFP bli påvirket. Samtidig vil de månedlige pensjonsutbetalingene bli lavere når de skal fordeles over flere år. Det er derfor viktig å vurdere økonomien nøye og eventuelt bruke NAVs pensjonskalkulator for å se på ulike scenarier før man bestemmer seg for tidlig uttak.
Når det lønner seg å vente
Hvis du har god helse, forventer å leve lenge eller har mulighet til å stå lenger i arbeid, vil det som regel lønne seg å vente med å ta ut pensjon. Ved å utsette uttaket får du høyere årlig pensjon og bedre grunnlag for AFP eller tjenestepensjon.
Venting kan gi større fleksibilitet. Hvis du kan stå lenger i jobb vil du dermed få høyere pensjon. Du kan redusere stillingen gradvis og kombinere lønn med pensjon, eller vente med å ta ut AFP for å få høyere månedlig utbetaling. På denne måten får du mer kontroll og flere valgmuligheter når du når pensjonsalder, i stedet for å starte tidlig og låse deg til lavere utbetaling.
Slik tar du det riktige valget
Når du nærmer deg pensjonsalder, er det viktig å vurdere både økonomi, helse og livssituasjon før du bestemmer når du skal ta ut pensjon. Valget påvirker ikke bare månedlig utbetaling, men også skatt, opptjening av tjenestepensjon og fleksibilitet for framtidige år.
Bruk pensjonskalkulatorer
Bruk NAVs og SPKs pensjonskalkulatorer for å sammenligne ulike scenarioer og se konsekvensene av ulike valg.
Snakk med NAV eller en pensjonsrådgiver
I tillegg til å bruke pensjonskalkulatorer, bør du snakke med Nav, en pensjonsrådgiver hos pensjonstilbyderen eller banken din. De kan gi veiledning om hva du faktisk vil få utbetalt ved ulike uttaksvalg, inkludert kombinasjon med arbeid, skatteberegning og hvordan AFP og tjenestepensjon påvirkes. Mange arbeidsgivere tilbyr også egne kurs om pensjon.
Skal du pensjonere deg? Si ifra til NTL!
Husk å varsle NTL når du skal gå av med pensjon. Da kan vi sørge for at medlemskapet ditt blir riktig, og at du beholder forsikringer og medlemsfordeler.
Slik gjør du det:
- Send e-post til kont@ntl.no
- Ring oss på 23 06 84 00
- Eller logg inn på Min side på ntl.no
Oppgi navn, medlemsnummer eller fødselsdato og datoen du går av med pensjon. Som pensjonist får du gratis medlemskap, og kan beholde LOfavør-forsikringer og andre fordeler.
Les mer:Skal du pensjonere deg?